¿Tienes Deudas y Estás Buscando un Préstamo? Esto es lo que Necesitas Saber

Tener deudas puede parecer un obstáculo para obtener un préstamo, pero en España existen opciones diseñadas específicamente para quienes necesitan financiamiento adicional.

Si estás en esta situación, aquí te mostramos las mejores modalidades de préstamos, las instituciones más confiables y consejos para tomar decisiones financieras informadas.

Modalidades de Préstamos para Personas con Deudas

1. Préstamos con Garantía

• Por qué funcionan: Al ofrecer un bien como garantía, reduces el riesgo para la entidad financiera, lo que facilita la aprobación incluso si tienes deudas previas.
• Qué puedes usar como garantía: Viviendas, vehículos o incluso ingresos estables como pensiones.

Instituciones Recomendadas:

• Cofidis
  • Monto: Desde 500 € hasta 15.000 €.
  • Plazo: De 12 a 72 meses.
  • TAE: Desde 4,95%.
  • Requisitos: Presentar el bien como garantía, comprobante de ingresos.
  • Solicitar aquí: Cofidis.
• Abanca
  • Monto: Hasta el valor tasado del bien ofrecido como garantía.
  • Plazo: Personalizado.
  • TAE: Variable según el perfil.
  • Solicitar aquí: Abanca.

2. Préstamos Consignados o Asociados a la Nómina

• Por qué funcionan: Las cuotas se descuentan directamente de tu nómina o pensión, lo que da mayor seguridad a la entidad financiera.

Instituciones Recomendadas:

• WiZink
  • Monto: Desde 750 € hasta 10.000 €.
  • Plazo: De 12 a 60 meses.
  • TAE: Desde 5,99%.
  • Requisitos: Nómina domiciliada o ingresos estables.
  • Solicitar aquí: WiZink.
• CaixaBank
  • Monto: Hasta 30.000 €.
  • Plazo: Hasta 96 meses.
  • TAE: Desde 5,95%.
  • Requisitos: Nómina domiciliada y estabilidad financiera.
  • Solicitar aquí: CaixaBank.

3. Microcréditos para Situaciones Urgentes

• Por qué funcionan: Los microcréditos son rápidos y accesibles, ideales para resolver pequeñas emergencias sin afectar tu historial.

Instituciones Recomendadas:

• Vivus
  • Monto: Hasta 1.400 €.
  • Plazo: De 7 a 30 días.
  • TAE: 0% para nuevos clientes en préstamos hasta 300 €.
  • Solicitar aquí: Vivus.
• MoneyMan
  • Monto: Hasta 1.200 €.
  • Plazo: De 5 a 62 días.
  • TAE: Variable.
  • Solicitar aquí: MoneyMan.

4. Plataformas Online de Evaluación Alternativa

• Por qué funcionan: Las fintechs analizan más que tu historial crediticio, evaluando ingresos actuales y comportamientos financieros.

Instituciones Recomendadas:

• Creditea
  • Monto: Desde 500 € hasta 5.000 €.
  • Plazo: Hasta 36 meses.
  • TAE: Desde 24,9%.
  • Solicitar aquí: Creditea.
• Lendico (P2P)
  • Monto: Desde 1.000 € hasta 10.000 €.
  • Plazo: De 6 a 48 meses.
  • TAE: Variable según perfil.
  • Solicitar aquí: Lendico

Consejos para Personas con Deudas que Buscan un Préstamo

1. Evalúa tu Capacidad de Pago
   • Asegúrate de que el nuevo préstamo no comprometa aún más tu presupuesto mensual.
2. Compara Opciones
   • Usa simuladores online para conocer el coste total del préstamo (TIN, TAE y comisiones).
3. Busca Instituciones Confiables
   • Trabaja solo con entidades reconocidas para evitar caer en fraudes.
4. Prioriza Pequeñas Cantidades
   • Solicita solo lo necesario para cubrir tus urgencias inmediatas.
5. Renegocia Tus Deudas Existentes
   • Antes de solicitar un nuevo préstamo, intenta negociar mejores condiciones con tus acreedores actuales.

Ventajas de los Préstamos para Personas con Deudas

• Acceso a Financiamiento: Soluciones adaptadas a tu perfil financiero.
• Flexibilidad de Modalidades: Opción de escoger entre garantía, nómina o plataformas online.
• Procesos Simplificados: Muchas instituciones ofrecen respuesta rápida y solicitudes 100% online.

Con estas opciones y consejos, incluso quienes tienen deudas pueden acceder a un préstamo adecuado para sus necesidades.

¡Compara, elige y toma la mejor decisión para tu futuro financiero!