Facilité et agilité : trouvez votre prêt maintenant

De combien avez-vous besoin ?

Prêts consignés

Le prêt sur salaire est connu pour ses taux d’intérêt plus bas et ses versements qui sont déduits directement de la paie.

Traditionnellement, il était proposé aux retraités, aux pensionnés de l'INSS et aux fonctionnaires.

Mais une nouveauté importante est que désormais, les travailleurs du secteur privé disposant d’un contrat de travail signé (CLT) peuvent également embaucher selon cette modalité.

Consigner à CLT

Cette innovation élargit l’accès au crédit avec de meilleures conditions pour les travailleurs inscrits.

Fonctionnant de la même manière que pour les retraités, la valeur des versements est déduite directement du salaire du travailleur CLT, avant même qu'il ne le perçoive.

Principales caractéristiques du prêt CLT :

Des taux d’intérêt encore plus bas qu’un prêt personnel classique, car le risque de défaut est réduit.
Des délais plus longs pour le paiement, avec possibilité de versements échelonnés jusqu'à 84 mois.
Facilité d'approbation, car la garantie de retenue directe sur salaire réduit le besoin d’une analyse de crédit rigoureuse.

Règles importantes :

Le montant du versement ne peut pas dépasser un pourcentage du salaire (généralement 30%).
En cas de licenciement, le contrat prévoit des alternatives, comme le versement des échéances restantes ou la conservation d'une partie de l'indemnité de départ.

Cette nouvelle modalité constitue un grand avantage pour les travailleurs qui, jusqu’à récemment, avaient un accès limité à des lignes de crédit plus abordables.

Avantages d'un prêt sur salaire (y compris CLT) :

Les taux d'intérêt les plus bas du marché.
Des délais de paiement plus longs.
Une plus grande facilité d’approbation.

Prêt pour les négatifs

Même ceux qui ont une cote de crédit négative peuvent obtenir des prêts.

Les institutions financières ont élargi leurs options pour servir ce public, en proposant du crédit par le biais de garanties ou de taux ajustés en fonction du risque.

Principales formes de prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit :

Avec garantie : De propriété ou de véhicule, similaire au crédit pour ceux qui ont un casier judiciaire vierge.
Via les fintechs : Des entreprises numériques qui évaluent votre historique financier de manière plus large, et pas seulement votre score.
Consigné pour les négatifs : Les retraités, les pensionnés et désormais aussi certains travailleurs du CLT peuvent contracter un prêt même avec un mauvais historique de crédit, à condition que la remise soit garantie sur la masse salariale.

Attention: Il est essentiel de comparer les propositions et de choisir des entreprises fiables pour éviter les arnaques.

Prêts personnels

Les prêts personnels continuent d’être l’une des alternatives les plus recherchées par ceux qui ont besoin d’argent rapidement et sans bureaucratie.

Dans cette modalité, aucun actif n'est requis comme garantie, et le montant accordé peut être utilisé à n'importe quelle fin : rembourser ses dettes, payer un cours, couvrir des frais médicaux ou réaliser un projet personnel.

Les taux d’intérêt varient considérablement en fonction de votre profil financier et de la politique de l’institution choisie.

En général, les banques traditionnelles et les coopératives de crédit ont tendance à offrir des conditions plus avantageuses.

Principaux avantages des prêts personnels :

Accès facile à différents profils.
Agilité dans le déblocage de l'argent.
Liberté totale d'utiliser le montant comme vous le souhaitez.

Prêts avec garantie

Pour ceux qui recherchent des taux d’intérêt plus bas et des durées plus longues, un prêt garanti est une excellente option.

Ici, le client offre un actif — comme une propriété ou un véhicule — en garantie du paiement de la dette.

Grâce à cette garantie, les institutions financières assument moins de risques et, en contrepartie, offrent de meilleures conditions de paiement.

Types de garantie les plus courants :

Propriété: Modalité connue sous le nom de valeur nette de la maison, vous permet de demander des montants plus importants, avec des tarifs très attractifs.
Véhicule: Recommandé pour ceux qui ont besoin de montants plus petits, mais qui souhaitent conserver des conditions de financement avantageuses.

Prêts en ligne

Grâce à la technologie, contracter un prêt est devenu encore plus simple.

Aujourd’hui, il est possible d’effectuer l’intégralité du processus — de la simulation au déblocage du montant — directement en ligne, sans avoir besoin de se rendre en agence.

Principaux avantages des prêts en ligne :

Processus rapide et simple.
Tarifs et conditions faciles à comparer.
L’argent est débloqué dans les heures suivant l’approbation.

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